Als een van de gevolgen van het provisieverbod op complexe producten per 1 januari 2013, zijn adviseurs en bemiddelaars verplicht om klanten een dienstverleningsdocument te geven als zij adviseren of bemiddelen in complexe producten of hypothecair kredieten. De wettelijke basis hiervoor ligt vast in artikel 149b Bgfo. De AFM heeft hier leidraadregels voor opgesteld.
Deze leidraadregels zijn echter nogal ruim. Het is voor tussenpersonen individueel een uitdaging om een zo goed mogelijk klantgericht document op te stellen en beschikbaar te stellen.
Voor de sector als geheel is het een uitdaging om het gemiddelde niveau zo hoog mogelijk te krijgen. Een goede onderlinge vergelijking zou hierbij goede input kunnen leveren
Intermediair verzekeraars zijn er ook bij gebaat dat de tussenpersonen, met wie zaken wordt gedaan, het dienstverleningsdocument zo goed mogelijk opstellen.
Enkele van de huidige leidraad regels:
- Beschikbaarheid via internet
- Vormvrij, maar niet ten koste van inzicht klant
- Taalgebruik duidelijk en helder
- Wees duidelijk over de aard en reikwijdte van uw dienstverlening
- Wees duidelijk over uw beloning
Wat gaat er veranderen?
Minister de Jager gaat de wettelijke eisen over de dienstverleningsinformatie aanpassen. “Het dienstverleningsdocument moet een overzichtelijk en herkenbaar document worden op basis waarvan de consument de verschillende dienstverleningsconcepten en de kosten daarvan gemakkelijk kan vergelijken. Ook aanbieders (bankadviseurs en adviseurs in dienst van direct writers) zullen daarom een dienstverleningsdocument aan consumenten moeten gaan verstrekken. Tevens zullen zij in dit document inzicht moeten geven in hun advies- en distributiekosten.”
Daarnaast zal uit het dienstverleningsdocument duidelijk moeten blijken of en zo ja, in welke mate er een vergelijking van producten van verschillende aanbieders wordt gemaakt, of er alleen eigen producten wordt geadviseerd en welke prikkels er zijn die de advisering vanuit de aanbieder beïnvloeden. Ook vindt De Jager het van belang dat de prijzen van de (netto) producten die via adviseurs en bemiddelaars worden gedistribueerd, lager zijn dan de prijzen van vergelijkbare producten van banken en de direct writers.
Kortom er is voldoende uitdaging voor alle partijen in de verzekeringsbranche om een dergelijk document compleet maar ook vooral overzichtelijk te houden voor consumenten.
